02.11.2020

Půjčky zdarma? To nebude jen tak…

Banky a další společnosti nabízí řadu úvěrových produktů. Pro běžného člověka ale není jednoduché se v nich zorientovat. Termíny jako spotřebitelský úvěr, účelový úvěr, zajištěný úvěr, bezhotovostní úvěr nebo kontokorent nám mohou zamotat hlavu. Mezi základní druhy úvěrů patří bankovní a nebankovní úvěr. Bankovní úvěr je poskytován bankou a podmínky k získání bývají sice přísnější, ale férovější včetně nižší úrokové sazby. Větším rizikem jsou půjčky od nebankovních společností. Pokud nakonec klienti podlehnout emocím a vyberou si lákavé sdělení „půjčka zdarma“, mohou se řítit do problému.

Do nepříjemné situace se může dostat každý a taková půjčka zdarma ji dokáže rychle vyřešit. Ne však vždy. Často se lidé dostanou do kruhu problémů, nejsou schopni splácet a jednu půjčku vytloukají jinou. Při sjednání dalšího úvěru u stejné nebankovní společnosti pak výhodné podmínky většinou už nejsou. Po první půjčce následují další s velmi vysokými poplatky a úroky. Zadlužení lidé se dostanou do nekonečné spirály dluhů, které vedou až k exekucím. Půjčky zdarma mohou překvapit i některými dalšími poplatky, jako je například nutnost drahého a dlouhého telefonátu pro sjednání podmínek. Ten může stát klidně i několik set korun.

Zvažujte proto nebankovní půjčku pouze tehdy, jestliže opravdu víte, že můžete splácet včas. Položte si vždy základní otázku. „Když na danou věc nemám dostatečnou sumu peněz a půjčím si na ni, na splátky půjčky již mít budu?“ Splátky bývají obvykle vysoké a mohou ohrozit standardní rodinný rozpočet, nebo jsou naopak nízké a z dluhů se dostáváme dlouhou dobu, během které nevíme, co vše nám život přichystá.

Jak to s půjčkami je? Každá není špatná!

Spotřebitelský úvěr nabízí každá banka a je to jedna z možností, jak si půjčit peníze za férových podmínek. I tak ale pečlivě sledujte nabízený úrok a celkovou měsíční splátku, která nenaruší váš běžný rozpočet. Hlavním bodem je uzavření smlouvy. Její podoba musí mít vždy písemnou formu a účelem je stvrzení poskytnutí odložené platby či peněžité zápůjčky mezi oběma smluvními stranami.  Existuje několik druhů, vždy s jinými podmínkami podle čerpání, podle frekvence splácení nebo podle druhu zajištění.

1. úvěr podle účelovosti

účelové úvěry – poskytují se na konkrétní věc (např. nákup spotřebního zboží)

bezúčelové úvěry – poskytují se bez sdělení účelu, ale je nastavena vyšší úroková sazba

2. úvěr podle typu výplaty

hotovostní úvěry - finanční prostředky jsou vyplaceny v hotovosti

bezhotovostní úvěry – finanční prostředky jsou zaslány na bankovní účet

3. úvěry podle zajištění

zajištěné úvěry – je vyžadováno jištění věcí movitou (např. automobilem) či nemovitostí

nezajištěné úvěry – jsou poskytnuty pouze nejlepším a nejdůvěryhodnějším klientům

4. úvěry podle doby splatnosti

krátkodobé úvěry

střednědobé úvěry

dlouhodobé úvěry

Kontokorentní úvěry umožňují čerpat peníze a jít takzvaně do mínusu. Zákazníci mají možnost použít peníze banky do výše stanoveného limitu. Úrok se pohybuje okolo 18 procent ročně. V záporných číslech lze operovat například také na kreditní kartě.

Půjčka na auto?

Půjčit si peníze je možné i díky finančnímu leasingu. Opět lze vycházet z několika druhů půjček. Základní charakteristiku můžeme nejlépe popsat právě na koupi vozu. V době nákupu za něj neplatíme plnou částku a zbytek se postupně splácí. Po tuto dobu vůz můžeme využívat, právně nám ale nepatří. Po splacení celkové sumy automobil přechází do našeho vlastnictví.

V případě pořízení automobilu na operativní leasing, nám vůz nikdy patřit nebude a splácíme opotřebování vozu v měsíčních splátkách, po celou dobu užívání. Využít lze i formy zpětného leasingu. V takovém případě už automobil vlastníme, a abychom získali hotovost, tak ho převedeme leasingové společnosti. Ta nám poskytne finanční obnos. I když auto nevlastníme, můžeme ho využívat. Následně ho postupně splácíme, do chvíle, kdy vrátíme celou hodnotu a je opět naše.

21.10.2021

Dětské penzijní spoření

Každý správný rodič, který chce pro své děti to nejlepší, si určitě minimálně jednou za život položí otázku „Jak mohu svým dětem vytvořit finanční jistotu do budoucna?“ Schovávat dětem peníze do prasátka je určitě dobrý základ pro jejich finanční gramotnost, ale do budoucna to není ideální řešení. Na Českém trhu se objevuje hned několik možností, jak chytře dětem spořit. Jedním z nejvýhodnějších produktů je právě doplňkové penzijní spoření. 

„To mám začít spořit na penzi dětem?“

My věříme, že ano. Založit penzijní spoření dětem můžete kdykoliv. Na rozdíl od penzijka, které si sjednávají dospělí, nabízí dětské penzijko několik atraktivních výhod.

O růst dětského penzijního účtu se může postarat kdokoliv. Prarodiče se často trápí s nápady, čím obdarovat svoje vnoučátka k narozeninám nebo k dalším životním událostem. Na penzijko mohou kdykoliv dítěti vkládat libovolnou částku, která se bude v čase příjemně zhodnocovat. Je to mnohem praktičtější dárek, než dětem koupit třeba pátý kopací míč, který stejně zůstane ležet někde ve skříni.

Nesmíme samozřejmě zapomenout na bohatou podporu od státu! Díky státním příspěvkům můžou vklady na penzijku narůst až o 2 760 Kč za rok. Příspěvek od státu dostanete již od příspěvku 300 Kč měsíčně, ale pokud chcete tuto skvělou možnost využít naplno, tak se hodí přispívat alespoň 1 000 Kč.

V porovnání s jinými spořícími produkty nabízí dětské penzijko možnost investování do fondů, dle předem zvolené spořicí strategie. Dlouhodobě patříme mezi přední penzijní společnosti s nejvyšším průměrným ročním zhodnocením. Za posledních 5 let jsme v průměru zhodnotili úspory našich klientů v doplňkovém penzijním spoření o 4,6 %.

První krůčky v dospělosti

Když se dětem začne otvírat vstup do světa dospělých, tak je to nepochybně velká výzva pro ně i jejich rodiče.  Přejeme si, aby naše děti žili plnohodnotným životem a získali víc zkušeností, než jsme mohli nabýt my v období dospívání. Dnešní doba nabízí nespočet aktivit, kde je možné sbírat zážitky. Někteří čerstvě plnoletí se mohou rozhodnout, že si sbalí batoh a vyrazí do světa za dobrodružstvím, jiní chtějí vyrazit na studijní pobyt, nebo si zařídit první vlastní bydlení. Vše samozřejmě stojí nemalé peníze. 

Pokud dětem budete spořit alespoň 10 let, tak si mohou v 18 letech z penzijka jednu třetinu peněz vybrat a začít si plnit své první dospělácké sny.

Co se stane se spořením, když se v 18 ti letech vybere 1/3 úspor?

Penzijní spoření po výběru části finančních prostředků nezaniká. I nadále je na něj možné posílat peníze, které budou narůstat nejen o finanční podporu od státu, ale i zajímavým procentuálním zhodnocením z investic zvolené strategie. Nastane ten správný čas na předání štafety ve spoření mladému dospělákovi, který nezačne na penzi spořit od nuly, ale od příjemného základu, který jste mu vy nebo jeho blízcí v době jeho dospívání vytvořili. Pokud si navíc začne již v 18 ti letech přivydělávat na brigádách, bude mít možnost, si za jistých podmínek snížit roční daňový základ.

Jak dětské penzijko sjednám?

Sjednat dětem penzijko není žádná věda. Nejjednodušeji jej sjednáte z pohodlí domova online:

https://sjednani.generalipenze.cz/

Formulář máte za 10 minut vyplněný a pak už rázem spoříte. No nezní to skvěle? Navíc máte možnost nastavení smlouvy sledovat či měnit a to díky Klientskému portálu.

Za pár let, bude penzijní spoření nedílnou součástí života všech. Stane se z něj jistota, o kterou je možné se v období nedostatku či stáří opřít. Čím dřív se penzijní spoření sjedná, tím dřív budeme žít jistějším životem.

 

Ještě nemáte penzijko? Tak si ho založte pohodlně za 10 minut. Děti a dospělé do 30 let navíc odměňujeme poukazem do Mall.cz v hodnotě 500 Kč.

Více informací zde: https://www.generalipenze.cz/mladi-klienti.

Vyberte kategorii