Největším finančním závazkem v životě bývá hypotéka. Pokud si myslíte, že ji někdy v budoucnu budete potřebovat, téměř vždy platí, že správný čas, kdy se na ni začít připravovat, už nastal. Je to hned teď. Pořídit si před třicítkou vlastní byt nebo rodinný dům na hypotéku má své výhody. Čím více času na splacení hypotéky máte, tím nižší bude vaše měsíční splátka.
Přinášíme návod, jak získat první hypotéku.
V prvé řadě byste měli vyrovnat všechny dluhy, které možná máte. Jednak si tím usnadníte šetření na vlastní bydlení, a pak budete mít v rozpočtu větší rezervu, až naběhnou splátky hypotéky. Nechte si k dispozici jednu nebo dvě kreditní karty, které budete příležitostně využívat, a úvěr na nich vždy splaťte v bezúročném období. Tím si udržíte vysoké úvěrové skóre a banky na vás budou pohlížet jako na důvěryhodného klienta, kterému mohou bez obav půjčit peníze.
Poskytovatelé půjček také hledí na vaši finanční stabilitu. Jste-li zaměstnáni, bude je zajímat, kolik měsíců před žádostí o půjčku jste měli stabilní příjem. Jste-li samostatně výdělečně činní, budou požadovat větší jistotu – obvykle budete muset doložit, že máte stálé příjmy alespoň dva nebo tři roky.
Jakmile máte vyrovnané dluhy, musíte naspořit co nejvyšší vklad. Ať si chcete koupit garsonku nebo palác, čím víc zaplatíte předem, tím menší budete mít splátky a tím rychleji celou hypotéku uhradíte.
Pokud se vám nedaří našetřit dostatečný vklad, zvažte, jestli by nebylo rozumné se s někým spojit. Pro většinu lidí přichází v úvahu životní partner, ale možná máte přátele nebo příbuzné, kteří by byli ochotni jít s vámi napůl. Nemusí to nutně znamenat, že se k vám nastěhují. Hodně lidí chce investovat do nemovitosti, a možná máte v životě někoho, kdo se s vámi o hypotéku podělí, aniž by se chtěl stát vaším spolubydlícím.
Mnohé vlády nabízejí programy podpory lidem, kteří chtějí dosáhnout na svou první nemovitost, takže si zjistěte, jestli na něco takového nemáte nárok. V žádném případě se však nepřeceňte. Je lepší šetřit déle, než se do hypotéky vrhnout bezhlavě a brzy zjistit, že vám se splácením dochází dech.
Dále potřebujete vědět, jestli jste našetřili dostatečnou částku, která pokryje nejen počáteční vklad, ale i poplatky a náklady vzniklé v souvislosti s koupí nemovitosti. V tom vám samozřejmě pomůže internet – najdete zde mnoho nástrojů, kde si spočítáte náklady na stěhování a výši splátek hypotéky. Hledejte kalkulačku, která je přizpůsobená vaší životní situaci.
Jakmile jste připraveni požádat o hypotéku, shromážděte potřebné dokumenty. Ty závisí na vaší situaci, ale určitě budou zahrnovat doklad totožnosti, výpis příjmů a výdajů z bankovního účtu, výplatní pásky a – pokud podnikáte – účetnictví z posledních několika let.
Než zažádáte o hypotéku, investujte svůj čas a najděte si půjčku, která nabízí správnou rovnováhu mezi výší měsíční splátky a dobou trvání závazku. Trh hypoték může být pro nezasvěcené velice nepřehledný a matoucí. Nebojte se proto požádat o pomoc nezávislého hypotečního poradce. Jeho úkolem je rozebrat vaši situaci a najít pro vás nejvhodnější řešení. Tak máte šanci získat mnohem výhodnější půjčku, než kdybyste ji hledali sami. Poradce vás navíc povede při podání žádosti.
Jakmile vám banka předschválí hypotéku, začíná ta vzrušující část – najít si perfektní domov. Ale nezapomeňte, předschválená částka je limit, ne cíl. Koupit větší nebo dražší nemovitost, než potřebujete, je lákavé, ale až vám z účtu začnou odcházet vysoké splátky, mohli byste své ukvapenosti litovat.
Ať jste ve stádiu příprav nebo nákupu, vaším cílem je být majiteli nemovitosti. Nechcete, aby nemovitost držela v hrsti vás. Takže když jde o hypotéku, pamatujte, že sebekázeň a svoboda jdou ruku v ruce, ne proti sobě.
Tak ať máte šťastnou ruku!
Účet v bance, plyn a elektřina nebývá to jediné, co si člověk na své jméno během života sjedná. Proto se v tomto článku podíváme na to, jak je to s penzijním spořením v případě úmrtí klienta.
V Česku si na penzi dobrovolně spoří téměř 4 miliony lidí. Je tedy pravděpodobné, že pokud vyřizujete pozůstalost, i váš blízký penzijko během života měl. Možná vám o něm dokonce řekl. Pokud to však nevíte jistě, můžete to zjistit následujícími způsoby.
Penzijní spoření umožňuje připravit se i na tyto životní situace předem. Smlouva zaniká úmrtím klienta, ale nemusíte se bát, úspory na penzijním účtu se nikam neztratí, jen si o ně musí pozůstalý požádat. Co se tedy dále děje s penězi na smlouvě?
Penzijní spoření umožňuje klientovi určit si ve smlouvě tzv. určenou nebo oprávněnou osobu (podle typu smlouvy), které v případě úmrtí klienta vzniká nárok na vyplacení příslušné dávky. Pokud taková osoba ve smlouvě uvedena je, bez čekání na ukončení dědického řízení si o ně může požádat. Pokud ve smlouvě není uvedena, stávají se peníze součástí dědického řízení, což může výplatu peněz značně prodloužit.
Určenou nebo oprávněnou osobou může být jakákoli fyzická osoba – manžel/ka, dítě, nebo třeba přítel/kyně. Stačí, když ji do smlouvy klient za doby svého života uvede a bude mít jistotu, že se peníze dostanou do správných rukou. Osob může být více a je třeba předem určit, v jakém poměru si peníze rozdělí. V průběhu trvání smlouvy klient může určenou/oprávněnou osobu kdykoli zdarma změnit.
Určeným osobám či dědicům budou prostředky z penzijního spoření vyplaceny v první případě jako odbytné. To jsou vložené peníze na smlouvě včetně výnosů, bez státních příspěvků. Nebo jako jednorázové vyrovnání včetně připsané státní podpory, pokud zesnulý klient splnil všechny podmínky, tedy mu bylo alespoň 60 let a spořil po dobu minimálně 60/120 měsíců v závislosti na podmínkách smlouvy.
Jestliže zemřelý stihl před svou smrtí čerpat pravidelnou penzi, dostane určená osoba nebo dědic jednorázově vyplacený zbytek dosud nevyplacených dávek.
Pozůstalí by měli o úmrtí klienta penzijního spoření informovat penzijní společnost, u které měl zesnulý smlouvu sjednanou. Pro vyplacení naspořených peněz je třeba doložit úmrtní list a prokázat se svým dokladem totožnosti, například občanským průkazem.
Oprávněná, určená osoba nebo dědic podají žádost o výplatu dávky z penzijního spoření zemřelého u penzijní společnosti. Pokud je těchto osob více, je potřeba, aby každá z nich vyplnila vlastní formulář. Dědicové k žádosti doloží navíc usnesení soudu o dědictví s určením, kdo nabývá prostředky naspořené v rámci penzijního spoření.
Navštivte nás na kterémkoliv obchodním místě, kde vám se sepsáním žádosti pomůžeme.
Na vypořádání penzijního spoření mají penzijní společnosti zákonnou lhůtu až 3 měsíce, u nás v Generali PS se ale snažíme vyřídit žádosti rychleji.
✅ Zjistěte, zda měl zesnulý penzijní spoření
✅ Ověřte, zda ve smlouvě uvedl určenou nebo oprávněnou osobu
✅ Připravte si potřebné dokumenty
✅ Podejte žádost o výplatu
Život přináší mnohdy nečekané situace a je důležité být na ně připraven. Sjednání oprávněné nebo určené osoby na vlastní smlouvě pro případ úmrtí je jednoduchý krok, který může vašim blízkým výrazně usnadnit vyřízení pozůstalosti a zajistit, že vaše peníze budou předány přesně tak, jak si přejete.
Stačí navštívit kterékoliv z obchodních míst, kde vám s doplněním do smlouvy rádi pomůžeme. Sjednání určené či oprávněné osoby si můžete kdykoli zkontrolovat i na Klientském portále.
Přečtěte si:
5 mýtů o důchodech, které vás můžou stát klidné stáří
Jak se finančně zajistit na penzi
Rizika předčasného ukončení životního pojištění
Nebo si poslechněte podcast: „Bavme se s našimi blízkými také o tom, jak chtějí umřít.“