Největším finančním závazkem v životě bývá hypotéka. Pokud si myslíte, že ji někdy v budoucnu budete potřebovat, téměř vždy platí, že správný čas, kdy se na ni začít připravovat, už nastal. Je to hned teď. Pořídit si před třicítkou vlastní byt nebo rodinný dům na hypotéku má své výhody. Čím více času na splacení hypotéky máte, tím nižší bude vaše měsíční splátka.
Přinášíme návod, jak získat první hypotéku.
Pořádek ve financích
V prvé řadě byste měli vyrovnat všechny dluhy, které možná máte. Jednak si tím usnadníte šetření na vlastní bydlení, a pak budete mít v rozpočtu větší rezervu, až naběhnou splátky hypotéky. Nechte si k dispozici jednu nebo dvě kreditní karty, které budete příležitostně využívat, a úvěr na nich vždy splaťte v bezúročném období. Tím si udržíte vysoké úvěrové skóre a banky na vás budou pohlížet jako na důvěryhodného klienta, kterému mohou bez obav půjčit peníze.
Poskytovatelé půjček také hledí na vaši finanční stabilitu. Jste-li zaměstnáni, bude je zajímat, kolik měsíců před žádostí o půjčku jste měli stabilní příjem. Jste-li samostatně výdělečně činní, budou požadovat větší jistotu – obvykle budete muset doložit, že máte stálé příjmy alespoň dva nebo tři roky.
Jakmile máte vyrovnané dluhy, musíte naspořit co nejvyšší vklad. Ať si chcete koupit garsonku nebo palác, čím víc zaplatíte předem, tím menší budete mít splátky a tím rychleji celou hypotéku uhradíte.
První krok
Pokud se vám nedaří našetřit dostatečný vklad, zvažte, jestli by nebylo rozumné se s někým spojit. Pro většinu lidí přichází v úvahu životní partner, ale možná máte přátele nebo příbuzné, kteří by byli ochotni jít s vámi napůl. Nemusí to nutně znamenat, že se k vám nastěhují. Hodně lidí chce investovat do nemovitosti, a možná máte v životě někoho, kdo se s vámi o hypotéku podělí, aniž by se chtěl stát vaším spolubydlícím.
Mnohé vlády nabízejí programy podpory lidem, kteří chtějí dosáhnout na svou první nemovitost, takže si zjistěte, jestli na něco takového nemáte nárok. V žádném případě se však nepřeceňte. Je lepší šetřit déle, než se do hypotéky vrhnout bezhlavě a brzy zjistit, že vám se splácením dochází dech.
Dále potřebujete vědět, jestli jste našetřili dostatečnou částku, která pokryje nejen počáteční vklad, ale i poplatky a náklady vzniklé v souvislosti s koupí nemovitosti. V tom vám samozřejmě pomůže internet – najdete zde mnoho nástrojů, kde si spočítáte náklady na stěhování a výši splátek hypotéky. Hledejte kalkulačku, která je přizpůsobená vaší životní situaci.
Cesta vzhůru
Jakmile jste připraveni požádat o hypotéku, shromážděte potřebné dokumenty. Ty závisí na vaší situaci, ale určitě budou zahrnovat doklad totožnosti, výpis příjmů a výdajů z bankovního účtu, výplatní pásky a – pokud podnikáte – účetnictví z posledních několika let.
Než zažádáte o hypotéku, investujte svůj čas a najděte si půjčku, která nabízí správnou rovnováhu mezi výší měsíční splátky a dobou trvání závazku. Trh hypoték může být pro nezasvěcené velice nepřehledný a matoucí. Nebojte se proto požádat o pomoc nezávislého hypotečního poradce. Jeho úkolem je rozebrat vaši situaci a najít pro vás nejvhodnější řešení. Tak máte šanci získat mnohem výhodnější půjčku, než kdybyste ji hledali sami. Poradce vás navíc povede při podání žádosti.
Jakmile vám banka předschválí hypotéku, začíná ta vzrušující část – najít si perfektní domov. Ale nezapomeňte, předschválená částka je limit, ne cíl. Koupit větší nebo dražší nemovitost, než potřebujete, je lákavé, ale až vám z účtu začnou odcházet vysoké splátky, mohli byste své ukvapenosti litovat.
Co je hlavní
Ať jste ve stádiu příprav nebo nákupu, vaším cílem je být majiteli nemovitosti. Nechcete, aby nemovitost držela v hrsti vás. Takže když jde o hypotéku, pamatujte, že sebekázeň a svoboda jdou ruku v ruce, ne proti sobě.
Tak ať máte šťastnou ruku!
