On-line kalkulačky: Mohou pomoci, ale nerozhodujte se jen podle nich

Svět internetu s sebou přináší řadu možností, které jsme ještě před nedávnou dobou neměli. Týká se to i všemožných druhů on-line kalkulaček, jejichž prostřednictvím si dnes na internetu můžete spočítat téměř vše. Od úroků a splátek na trhu nabízených hypoték, parametrů životního pojištění, výše daní a odvodů, přes věk vašeho odchodu do důchodu až po volební preference.

Existuje mnoho druhů podobných kalkulátorů. Jako téměř ve všem je ale dobré si ověřovat, co jsou opravdu objektivní a užitečné nástroje, a co naopak jen marketingový tah, který vás má od začátku dovést k tomu “jedinému správnému“ produktu či firmě.

Na co si tedy dát pozor, když se rozhodujete, že některou z nabízených on-line kalkulaček použijete? Tím nejdůležitějším aspektem je určitě autor kalkulačky.

Pokud se jedná o nástroj, který vyvinula a nabízí ho státní správa, je zřejmé, že jeho metody i výsledky budou objektivní. To se samozřejmě týká například už zmíněného výpočtu věku odchodu do důchodu, orientační výše důchodu (kalkulačky ČSSZ), výše odváděných daní nebo sociálního či zdravotního pojištění. Zde není z principu důvod se obávat, že by snad byla součástí jakákoliv komerční nabídka.

Ve chvíli, kdy si necháváte například spočítat, jaké životní pojištění nebo hypotéční úvěr by pro vás byly nejlepší, je třeba se mít na pozoru. Nezřídka kdy stojí za takovou kalkulačkou konkrétní instituce, která sleduje jediný cíl – ukázat vám, že právě její nabídka je pro vás ta nejlepší.

Existují ale i kalkulátory tohoto typu, které jsou zpracovávány skutečně objektivně a zahrnují maximální možnou tržní nabídku. Místem, které nabízí celou řadu různých druhů on-line kalkulaček, je například tato stránka.

Obecně platí, že tím nejdůležitějším při výběru on-line kalkulačky je používání zdravého “selského“ rozumu. Pokud někdo na první pohled používá tento nástroj k tomu, aby ukázal, že jeho vlastní produkt je lepší než ostatní, nejde většinou o objektivní srovnávání ani výpočty.

A ještě jedna rada, která platí všeobecně. Nikdy se nespoléhejte pouze na on-line kalkulačky! Ano, mohou vás dobře nasměrovat, mohou vám pomoci selektovat ty nejzajímavější nabídky nebo cesty. Nedělejte ale na jejich základě finální závěry. Vždy je lepší ještě zvednout telefon, napsat email nebo se osobně dojít přesvědčit, jak se věci mají. A úplně ideálně se pak ještě poradit s někým, kdo dané problematice rozumí a je nezávislý. Přece jen jde většinou o peníze. Vaše vydělané peníze. A do nich stojí za to investovat nějaký ten čas navíc.

 

30.10.2023

Důchodová reforma: Vyplatí se jít do předčasného důchodu?

Co se v předčasných důchodech od října mění?

  • Do předčasného důchodu pouze 3 roky před řádným důchodem – Dosud bylo možné do předčasného důchodu odejít už 5 let před datem řádného starobního důchodu. Nově si budou muset zájemci o předčasný důchod počkat o dva roky déle. Odejít do něj bude možné až 3 roky před řádným termínem.

  • Lidé v předčasném důchodu budou pobírat nižší penzi – Nově se důchod sníží o 1,5 % z výpočtového základu za každých chybějících 90 dní do dosažení důchodového věku. Doposud se důchod krátil o 0,9–1,2 % podle počtu dnů, které zbývají do řádného důchodového věku.  Dřívější odchod do důchodu by dle nových podmínek mohl znamenat pokles výše důchodu i o několik stovek měsíčně. Pokud se například rozhodnete odejít do předčasného důchodu o 3 roky dříve, přijdete až o 18 % z výpočtového základu (12×90 dní).

  • Předčasný důchod nebude až do dosažení řádného důchodového věku valorizován – Důchody se budou i nadále pravidelně každý rok navyšovat. Toto navyšování však bude omezeno pro předčasné důchodce až do dosažení řádného důchodového věku pouze o zvýšení základní výměry důchodu.

  • Pro vznik nároku na předčasný důchod bude potřeba odpracovat 40 let doby důchodového pojištění – Nově bude pro odchod do předčasného důchodu potřeba získat 40 let doby důchodového pojištění místo dosavadních 35 let. Tato změna začne platit od podzimu 2024.

Vyplatí se ještě předčasný důchod nebo jsou i jiné možnosti?

Podle ministra práce a sociálních věcí Mariana Jurečky „cílem těchto změn je omezit vysoký počet odchodů do předčasného důchodu a zajistit, aby byla tato možnost využita pouze ve specifických případech, nikoli jako standardní volba pro vysoké procento žadatelů o důchod. Zabrání se také tomu, aby odchod do předčasného důchodu byl výhodnější než odchod do důchodu řádného“.

Jedno je jisté. Podmínky pro předčasné důchody budou přísnější a pro žadatele o předčasný důchod méně výhodné než před novelou zákona.

Pokud však máte doplňkové penzijní spoření a chcete si začít užívat důchodu dříve, možným a výhodným řešením je pro vás předdůchod. Předdůchod umožňuje dřívější výběr naspořených prostředků bez nutnosti žádat o předčasný důchod. Ten by znamenal trvalé snížení státního důchodu. Při čerpání předdůchodu z penzijního spoření se Vám vyměřená výše státního starobního důchodu nezmění.

Čerpat předdůchod je navíc možné až 5 let před dosažením věku potřebného ke vzniku nároku na starobní důchod.

Zatímco u předčasného důchodu nesmíte vykonávat činnost, která by zakládala účast na sociálním pojištění, u předdůchodu je jen na vás, jestli se rozhodnete dále pracovat.

Změny v penzijku

Jaké jsou podmínky předdůchodu?

Předdůchod mohou využít lidé, kteří mají sjednané doplňkové penzijní spoření (smlouvy založené od 1. 1. 2013). Jedná o specifickou výhodu tohoto produktu a z něj se pak také měsíčně předdůchod vyplácí. I zde platí několik podmínek pro jeho čerpání:

  • Předdůchod lze čerpat maximálně 5 let před vyměřeným věkem pro odchod do důchodu.

  • Je třeba mít zaplaceno minimálně 60 měsíců na doplňkovém penzijním spoření.

  • Dostatek prostředků pro výplatu předdůchodu na každý měsíc. Minimálně se jedná o 30 % průměrné hrubé mzdy.

  • Pokud na svém penzijním spoření nemáte dostatek prostředků pro měsíční výplatu alespoň minimální výše předdůchodu, tak můžeme prostředky na účet smlouvy dodatečně vložit.

Při čerpání předdůchodu z penzijního spoření se Vám vyměřená výše státního starobního důchodu nezmění. Jedná se o dva zcela nezávislé produkty. S předdůchodem si začnete užívat o několik let dříve, a navíc si můžete být jisti, že po dosažení důchodového věku dostanete od státu měsíční důchod v plné výši.

Další informace o předdůchodu naleznete zde:

https://www.generalipenze.cz/vse-o-penzich/predduchody

https://www.staci-malo.cz/detail/znate-rozdil-mezi-predduchodem-a-predcasnym-duchodem

Vyberte kategorii