Bouřky přinášející živly se v Česku objevují stále častěji a s nečekanou intenzitou. Následky pak odhalí jeden velký nešvar – zastaralé pojistné smlouvy, které majitelům zničených domů rozhodně dobře neposlouží. Řešení přitom nabízí nejen pojišťovny, ale do velké míry také záleží na přístupu a rozhodnutí majitele nemovitosti.
Správné pojištění je takové, se kterým se průběžně pracuje. Neznamená to tedy, že sjednáním pojištění majetku (tedy pojištěním stavby a pojištěním domácnosti) vše končí. „Klíčové je nejen správné nastavení krytí rizik, ale také vhodně nastavená pojistná částka. Ta pak zajistí, že v případě totální škody dostane majitel nemovitosti tolik, aby mohl postavit novou,“ vysvětluje Jan Marek, mluvčí Generali České pojišťovny.
Jakkoliv banálně by to mohlo znít, v praxi se ukazuje, že Češi nejen že pojištění nemovitosti zanedbávají, ale smlouvy nechávají ležet léta v šuplíku. Odhaduje se přitom, že na českém trhu není třetina domů vůbec pojištěna. Pokud je o domácnosti, pojištěna není až polovina.
Co za úkony tedy obnáší správné nastavení pojištění majetku? „Pokud máte smlouvu již sjednanou, měli byste se soustředit na dva důležité momenty, a to pravidelně aktualizovat pojistné částky uvedené ve smlouvě. V druhém případě zvážit u pojištění aktivaci tzv. indexace,“ vysvětluje Jan Marek z Generali České pojišťovny.
Více než jen indexace
Indexace u pojištění stavby je automatickým mechanismem, který zaručí, že smlouva bude v souladu se současnou ekonomickou situací a tím, jak se bude vyvíjet. Zkrátka že pojistná smlouva odpovídá aktuálním cenám.
„Pojistná částka je pak automaticky upravena s ohledem na vývoj spotřebního koše, inflaci a také se zohledňuje cena práce a stavebního materiálu,“ popisuje mluvčí Generali České pojišťovny. Současně s navýšením pojistných částek na smlouvě dochází také k úpravě pojistného. Snaha o úsporu za pojištění zřejmě stále zůstává důvodem, proč lidé tuto službě spíše nevyužívají.
Podstatné je, že jen samotná indexace problém nevyřeší. U starších smluv – bavíme se mnohdy o smlouvách starších 10, 15 i více let - musí vždy jít ruku v ruce se zásadní změnou pojistných částek.
Aktuální pojistná částka
U pojištění stavby (tedy domu nebo bytu) musí pojistná částka odpovídat reálným nákladům na znovupostavení pojištění stavby od základů. Pojistná smlouva by tedy měla průběžně reagovat minimálně na vývoj inflace. „Zvlášť důležité je to za současných okolností, kdy na trhu prudce roste cena stavebních prací i materiálů. Za posledních 10 let přitom náklady na výstavbu rodinného domu vzrostly o 34 %,“ připomíná realitu Jan Marek. Dům, který měl v roce 2012 hodnotu 3,4 milionu, stojí aktuálně 4,5 milionu. Pokud by došlo ke zničení domu, částka na 9 let staré neaktualizované smlouvě pokryje pouze 76 % procent nákladů na opravu…
Snadná a rychlá změna
Změnit pojistnou částku a aktivovat indexaci na smlouvě přitom nejsou složité kroky – u novějších smluv to jde i na dálku (např. přes klientskou linku, online na webu nebo v klientské zóně), u starších smluv je vhodné se sejít se správcem pojistné smlouvy nebo navštívit pobočku. Bude totiž třeba starší smlouvu zcela přepracovat a uzavřít novou. „Výhodou je, že majitelé nemovitosti získají moderní produkty, které kryjí širší rizika, navíc disponují rozsáhlými asistenčními službami a především pojistné plnění je vždy v nových cenách,“ doporučuje Jan Marek. Pojištění majetku se vyplatí věnovat alespoň minimální pravidelnou pozornost. Vždyť se jedná o naše domovy – místo, jehož pořízení, vybudování i údržba nás stojí obrovské peníze i energii.
Každá zima s sebou přináší řadu výzev, které mohou ovlivnit pohodlí a bezpečnost vašeho domova. I když zasněžená krajina vypadá zpoza okna hezky, silné mrazy či případně nánosy sněhu mohou dát pořádně zabrat vaší domácnosti. Pokud se však připravíte včas, můžete si ušetřit spoustu stresu, nepříjemností a hlavně peněz. V tomto článku vás provedeme základním bezpečnostním kontrolním seznamem, který vám pomůže zvládnout zimní období bez problémů. Naleznete zde praktické rady pro údržbu topného systému, ochranu potrubí, přípravu nouzových zásob, kvalitního pojištění majetku a mnoho dalších tipů, díky kterým bude vaše domácnost dobře zajištěna. Pojďme se tedy společně podívat na to, co všechno byste měli udělat, abyste byli na zimu dobře připraveni.
Co je během zimy v domácnosti to nejdůležitější, je teplo. Nefunkční topné zařízení vás může tedy nepříjemně překvapit, a tak není nikdy na škodu provést pravidelnou údržbu krbů, plynových kotlů a pecí či elektrických kotlů.
Několik tipů, jak můžete provést údržbu:
Profesionální servis – Ještě předtím, než začne zima, si objednejte odborný servis vašeho topného systému. Pravidelná údržba se postará o optimální výkon topného zařízení, ale také o jeho životnost.
Kontrola komína – Pokud vytápíte krbem, před zimou byste si měli nechat zkontrolovat komín. Kominík zkontroluje komín, což je důležité pro bezpečnost a správné fungování topného systému a také to předchází vzniku požáru.
Nastavení termostatu – Pokud budete mít termostat nastaven správně, můžete ušetřit energii a zároveň si udržet příjemnou teplotu v domácnosti. Snižte teplotu o několik stupňů během noci a když nejste doma.
Alternativní zdroje vytápění – Připravte si také alternativní zdroje vytápění, jako jsou například elektrické radiátory nebo ohřívače. Tyto mohou být užitečné v případě výpadku proudu nebo pokud by nastaly nějaké problémy s hlavním topným systémem. Vždy mějte záložní plán.
Izolace – Zkontrolujte izolaci v podkroví, stěnách a kolem oken. Dobrá izolace zabrání úniku tepla a sníží vaše náklady na vytápění.
Zamrzlá potrubí jsou jedním z největších problémů, které se mohou vyskytnout během zimy. Pokud voda zamrzne v potrubí, může dojít k prasknutí trubky a zaplavení vašich prostor.
Co zkontrolovat?
Izolace potrubí – Potrubí, která se nacházejí v neizolovaných nebo nevytápěných prostorách (podkroví, sklepy, garáže apod.), by měla být dobře izolována speciální pěnou nebo jinými tepelně izolačními materiály.
Ventilace – Zajistěte dostatečnou ventilaci v místnostech s potrubím. Vhodná teplota pomáhá předcházet zamrznutí.
Vypouštění – Pokud odjíždíte na delší dobu, vypusťte vodu z vnějších kohoutků a zahradních hadic.
Zakrývání otvorů – Zkontrolujte všechny otvory kolem potrubí, přes které by mohl pronikat studený vzduch, a důkladně je uzavřete, popřípadě zaizolujte.
Zima může přinést nečekané výpadky elektřiny, uzavření cest či výpadky dodávky vody. I když v našich končinách takové scénáře nejsou zcela běžné, v horských oblastech však může zima překvapit i takovými nečekanými problémy. Proto je důležité mít vždy připravené nouzové zásoby.
Co zahrnout do zásob?
Voda a jídlo – Ujistěte se, že máte dostatek pitné vody a také trvanlivých potravin, které by vám mohly na pár dní vystačit.
Náhradní zdroj světla – Zajistěte si baterky, lampy nebo svíčky v případě výpadku elektřiny.
První pomoc – Nikdy nevíte, co se stane, a lékárnička se základními zdravotními potřebami by měla být stejně součástí každé domácnosti.
Teplé oblečení a přikrývky – Teplé oblečení, deky, spacáky, které vám pomohou v případě, že by vypadlo topení.
Alternativy topení – Zajistěte plynové ohřívače nebo jiné záložní zdroje tepla, které budete moci používat i v případě, že by nefungovala elektřina.
Vzhledem k tomu, že se v zimě používají topná zařízení, se zvyšuje také riziko vzniku požárů v domácnostech. Proto byste měli být důkladně připraveni.
Co zkontrolovat?
Kontrola kouřových hlásičů a detektorů CO – Pokud takové detektory ve své domácnosti máte, měli byste si nechat zkontrolovat jejich funkčnost. Tato zařízení vám mohou zachránit život, ale i majetek.
Zabezpečte si hasicí přístroje – Každá domácnost by měla mít alespoň jeden funkční hasicí přístroj. Umístěte jej na snadno dostupné místo a seznamte se s tím, jak jej používat.
Bezpečné používání topných zařízení – Krby a kamna nechávejte vždy pod dohledem, a pravidelně je kontrolujte. Používejte pouze schválená paliva a dodržujte bezpečnostní předpisy.
Nedostatečně připravená a hlavně zanedbaná údržba střechy může způsobit velké problémy během silných sněhových srážek, a také v případě sněhového zatížení.
Co byste měli udělat?
Čištění okapů – Ujistěte se, že okapy jsou čisté a průchodné, aby voda mohla bez problémů odtékat. Pokud by se v takových okapech hromadila voda, která by zamrzla, mohlo by je to poškodit.
Kontrola stavu střechy – Snad nejdůležitějším úkolem je zkontrolovat, zda na střeše nejsou poškozené tašky nebo zda se na ní nenacházejí nějaká poškození a netěsnosti. Opravy proveďte ještě před příchodem zimy. Takto poškozená střecha by v případě velkých nánosů sněhu nemusela takové váze odolat a zhroutila by se.
Nainstalujte sněhové zábrany – Sněhové zábrany mohou zabránit hromadění sněhu a jeho náhlému sesuvu, který by mohl poškodit střechu nebo okolí domu. To se vyplatí zejména ve výše položených oblastech, kde je časté a silné sněžení během zimy běžné.
Zima přináší nejen mráz, ale také silné větry. Pokud se předem postaráte o to, aby ve vaší domácnosti nevznikal zbytečný průvan, postaráte se tak i o úsporu energie.
Co zkontrolovat?
Okna a dveře – Zkontrolujte, zda vaše okna a dveře dobře těsní. Některé domácnosti mají stále ještě stará okna, takže v takovém případě lze zvážit jejich výměnu, nebo alespoň zajistit, aby kvalitně těsnily. Mezery mohou způsobit únik tepla a vysoké náklady na energii, ale co je ještě horší, mohou umožnit pronikání studeného vzduchu a vody.
Není důležité postarat se jen o interiér, ale také o exteriér. Tam vzniká vyšší riziko úrazů, ale také může dojít i ke škodám na majetku.
Co tedy dělat?
Chodníky a vjezdy – Měli byste zajistit, aby byly příjezdové cesty a chodníky zbaveny sněhu a ledu, kde je možné se velmi snadno uklouznout a zranit. K prevenci používejte sůl nebo písek či kamínky.
Osvětlení – V zimě jsou dny kratší. Pokud máte tmavý dvůr, zajistěte si i dobré exteriérové osvětlení.
Zahrada a stromy – Odstraňte ze stromů větve, které by se pod tíhou sněhu mohly zlomit a následně vám poškodit dům nebo jiný majetek.
Jedním z nejdůležitějších kroků při přípravě na zimu je zajistit si odpovídající pojištění majetku. Zima může přinést řadu nečekaných situací, které ohrožují váš domov - od zamrzlých trubek přes poškozené střechy až po záplavy způsobené rychle tajícím sněhem. I když se připravíte, jak nejlépe umíte, nikdy nemůžete předvídat všechna možná rizika, proto je důležité se předem chránit a mít takové pojištění uzavřené.
O tom, jak se orientovat v pojištění domácnosti, bytu a majetku, jsme více hovořili v článku: Pojištění bytu, domu, majetku v zimě: Pochopte pojistnému krytí.
Zima je krásná, ale také nepředvídatelná. Abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením, která vám mohou znepříjemnit život a způsobit problémy vám i vaší domácnosti, je důležité provést několik jednoduchých, ale zásadních příprav. Údržba topného systému, ochrana potrubí, příprava nouzových zásob, důkladná kontrola požární bezpečnosti a zabezpečení střechy nebo exteriéru – všechny tyto kroky vám pomohou vyhnout se nečekaným problémům.
Nenechte se zaskočit mrazivým počasím nebo silným větrem. Pokud se na zimu připravíte předem, budete mít klidný spánek i za těch nejchladnějších nocí. Nejenže ochráníte svůj domov před poškozením, ale ochráníte také svou rodinu před nebezpečnými situacemi, které mohou v zimním období nastat.
Přečtěte si:
Jak připravit auto na zimu: Vše co potřebujete vědět
Jak chrání pojištění váš byt, dům a majetek v zimě?