Doba na přečtení článku je 6 minut

Důchodová reforma: Vyplatí se jít do předčasného důchodu?

Od 1. 10. 2023 začala platit nová pravidla pro valorizace důchodů (každoroční navyšování důchodů v závislosti na ekonomické situaci) a předčasné důchody. Předčasný důchod bude méně výhodný, než tomu bylo doposud. Novela by však měla přispět k dlouhodobé udržitelnosti a spravedlivému nastavení důchodového systému.

Co se v předčasných důchodech od října mění?

  • Do předčasného důchodu pouze 3 roky před řádným důchodem – Dosud bylo možné do předčasného důchodu odejít už 5 let před datem řádného starobního důchodu. Nově si budou muset zájemci o předčasný důchod počkat o dva roky déle. Odejít do něj bude možné až 3 roky před řádným termínem.

  • Lidé v předčasném důchodu budou pobírat nižší penzi – Nově se důchod sníží o 1,5 % z výpočtového základu za každých chybějících 90 dní do dosažení důchodového věku. Doposud se důchod krátil o 0,9–1,2 % podle počtu dnů, které zbývají do řádného důchodového věku.  Dřívější odchod do důchodu by dle nových podmínek mohl znamenat pokles výše důchodu i o několik stovek měsíčně. Pokud se například rozhodnete odejít do předčasného důchodu o 3 roky dříve, přijdete až o 18 % z výpočtového základu (12×90 dní).

  • Předčasný důchod nebude až do dosažení řádného důchodového věku valorizován – Důchody se budou i nadále pravidelně každý rok navyšovat. Toto navyšování však bude omezeno pro předčasné důchodce až do dosažení řádného důchodového věku pouze o zvýšení základní výměry důchodu.

  • Pro vznik nároku na předčasný důchod bude potřeba odpracovat 40 let doby důchodového pojištění – Nově bude pro odchod do předčasného důchodu potřeba získat 40 let doby důchodového pojištění místo dosavadních 35 let. Tato změna začne platit od podzimu 2024.

Vyplatí se ještě předčasný důchod nebo jsou i jiné možnosti?

Podle ministra práce a sociálních věcí Mariana Jurečky „cílem těchto změn je omezit vysoký počet odchodů do předčasného důchodu a zajistit, aby byla tato možnost využita pouze ve specifických případech, nikoli jako standardní volba pro vysoké procento žadatelů o důchod. Zabrání se také tomu, aby odchod do předčasného důchodu byl výhodnější než odchod do důchodu řádného“.

Jedno je jisté. Podmínky pro předčasné důchody budou přísnější a pro žadatele o předčasný důchod méně výhodné než před novelou zákona.

Pokud však máte doplňkové penzijní spoření a chcete si začít užívat důchodu dříve, možným a výhodným řešením je pro vás předdůchod. Předdůchod umožňuje dřívější výběr naspořených prostředků bez nutnosti žádat o předčasný důchod. Ten by znamenal trvalé snížení státního důchodu. Při čerpání předdůchodu z penzijního spoření se Vám vyměřená výše státního starobního důchodu nezmění.

Čerpat předdůchod je navíc možné až 5 let před dosažením věku potřebného ke vzniku nároku na starobní důchod.

Zatímco u předčasného důchodu nesmíte vykonávat činnost, která by zakládala účast na sociálním pojištění, u předdůchodu je jen na vás, jestli se rozhodnete dále pracovat.

Změny v penzijku

Jaké jsou podmínky předdůchodu?

Předdůchod mohou využít lidé, kteří mají sjednané doplňkové penzijní spoření (smlouvy založené od 1. 1. 2013). Jedná o specifickou výhodu tohoto produktu a z něj se pak také měsíčně předdůchod vyplácí. I zde platí několik podmínek pro jeho čerpání:

  • Předdůchod lze čerpat maximálně 5 let před vyměřeným věkem pro odchod do důchodu.

  • Je třeba mít zaplaceno minimálně 60 měsíců na doplňkovém penzijním spoření.

  • Dostatek prostředků pro výplatu předdůchodu na každý měsíc. Minimálně se jedná o 30 % průměrné hrubé mzdy.

  • Pokud na svém penzijním spoření nemáte dostatek prostředků pro měsíční výplatu alespoň minimální výše předdůchodu, tak můžeme prostředky na účet smlouvy dodatečně vložit.

Při čerpání předdůchodu z penzijního spoření se Vám vyměřená výše státního starobního důchodu nezmění. Jedná se o dva zcela nezávislé produkty. S předdůchodem si začnete užívat o několik let dříve, a navíc si můžete být jisti, že po dosažení důchodového věku dostanete od státu měsíční důchod v plné výši.

Další informace o předdůchodu naleznete zde:

https://www.generalipenze.cz/vse-o-penzich/predduchody

https://www.staci-malo.cz/detail/znate-rozdil-mezi-predduchodem-a-predcasnym-duchodem

12.08.2025

Jak funguje FIRE a proč láká stále více lidí k finanční svobodě

Co je FIRE?

Slovo FIRE je zkratkou z anglického Financial Independence, Retire Early. Volným překladem finanční nezávislost a odchod do předčasného důchodu. Tento životní styl spočívá v investování do cenných papírů a nemovitostí během pracovně aktivního života tak, že to přinese dostatečný pasivní příjem a umožní užívat si finanční svobody mnohem dříve, než je nárok na starobní důchod.

Možnost pracovat samozřejmě i nadále zůstane, avšak práce je více radostí než povinností a zbývá tak více času na rodinu, přátele, cestování a další oblíbené aktivity. Je to o možnosti žít podle vlastních pravidel a nechat peníze pracovat pro nás.

Jak FIRE funguje?

Základní princip je jednoduchý: utrácet méně, vydělávat více a chytře investovat rozdíl. Lidé, kteří se k FIRE hlásí, často:

  • žijí skromně a vědomě,
  • osekají své výdaje na nezbytné minimum,
  • investují do akcií, ETF, nemovitostí nebo podnikání,
  • a hlavně – mají jasný plán a disciplínu.
 

FIRE však nemusí být pro každého. Vyžaduje odříkání, plánování a často i změnu životního stylu. A i když finanční nezávislost zní lákavě, někteří lidé po dosažení cíle zjistí, že jim práce chybí – ne kvůli výplatě, ale kvůli smyslu, kolektivu nebo rutině.

Proto se dnes mluví i o různých variantách FIRE:

  • Lean FIRE – minimalistický životní styl s nízkými náklady,
  • Fat FIRE – finanční nezávislost s vyšším životním standardem,
  • Barista FIRE – částečný úvazek pro pokrytí části nákladů a zachování flexibility.

Jak s FIRE začít?

Nejlepší čas začít byl včera. Druhý nejlepší je dnes. Zde je několik kroků, jak se vydat na cestu:

  1. Zmapujte své výdaje a příjmy.
  2. Stanovte si cíl – kolik potřebujete k finanční nezávislosti.
  3. Minimalizujte své náklady – utrácejte jen za to, co skutečně k životu potřebujete.
  4. Začněte investovat – ideálně 40–70 % a více z příjmu.
  5. Vzdělávejte se – čtěte, poslouchejte podcasty, sledujte zkušenosti ostatních.
  6. Buďte trpěliví – cesta k FIRE je maraton, ne sprint.

A co když na FIRE nemám?

Nemusíte být stoprocentní, abyste z filozofie FIRE těžili. I malé kroky směrem k finanční nezávislosti mohou přinést větší klid a jistotu. A právě zde přichází ke slovu i penzijní spoření.

Generali penzijní společnost

Penzijní spoření jako součást cesty k finanční svobodě

Penzijní spoření je často podceňovaný nástroj, přitom může být stabilním pilířem finanční budoucnosti. Nabízí:

  • státní příspěvky (až 4 080 Kč ročně),
  • daňová úspora (až 7 200 Kč ročně),
  • možnost investovat podle vlastního rizikového profilu.

A co je nejdůležitější – funguje jako automatický návyk. Každý měsíc si odkládáte část příjmu a budujete si rezervu, která vám v budoucnu může umožnit pracovat méně, nebo vůbec.

FIRE není jen pro vyvolené

Nemusíte být ajťák s šestimístným platem, abyste mohli žít svobodněji. Stačí změnit přístup k penězům, mít plán a využívat dostupné investiční nástroje. Ať už chcete odejít do důchodu ve 40, nebo si jen zajistit klidnější stáří, FIRE může být inspirací.

Přečtěte si

Znáte rozdíl mezi předdůchodem a předčasným důchodem?

Dětské penzijní spoření

5 faktů o penzijku, které jste možná nevěděli

nebo si poslechněte podcast: „Stačí začít včas a nemusíme se obávat, z čeho budeme ve stáří žít.“

Vyberte kategorii