02.11.2020

Jak vyjít s výplatou?

Letošní jaro odhalilo finanční (ne)stabilitu Čechů v celé její kráse. Spousta lidí zjistila, že vydělávat víc, než dokážou utratit, prostě nestačí. Není ale potřeba hned žadonit u šéfa o zvýšení platu nebo hledat přivýdělky. Někdy stačí málo. Třeba si jen udělat ve financích pořádek. Pokud ztrácíte přehled o tom, za co utrácíte, nebo si chcete otestovat svoji finanční stabilitu, pokračujte ve čtení.

Kolik vydělám?

Prvním krokem je sestavení rozpočtu. Vytvořte si excelovou tabulku, nebo si prostě jen vezměte obyčejnou tužku a papír a sepište si všechny své příjmy. Nezapomeňte na zaměstnanecké benefity, jako jsou stravenky a příspěvky na cestování, a také na státní příspěvky. Všechny položky sečtěte.

Kolik utratím?

A teď ta bolestivější část. Spočítejte si, kolik peněz měsíčně pošlete do světa. Nezapomeňte započítat jednorázové roční výdaje! V rozpočtu by neměly chybět tyto položky:

Bydlení: nájem/hypotéka, energie, údržba a pojištění

Životní náklady: jídlo, oblečení, drogerie, zábava

Služby: telefon, internet, TV, předplatná

Doprava: jízdenky, provoz a údržba auta, pojištění

Spoření: důchodové připojištění, spoření, pravidelné investice

Zůstalo vám po odečtení výdajů od příjmů kladné číslo? Gratulujeme! A teď další krok.

Jak vypadají zdravé finance?

Finanční poradkyně a investorka Margareta Křížová doporučuje držet se zlatého pravidla 10-20-30-40. Co tato čísla znamenají?

10% z toho, co vyděláte, si odložte na nenadálé menší výdaje, jako jsou oprava pračky nebo nákup nových pneumatik.

Dalších 20% spořte dlouhodobě. Přemýšlejte, jak byste vaše úspory mohli zhodnotit. Existuje široká škála možností, do čeho investovat. Raději se ale poraďte s odborníkem.

Maximálně 30% měsíčního příjmu byste měli dát za všechny výdaje související s bydlením. Pokud vám nájem nebo hypotéka ukrojí víc jak třetinu vašich příjmů, nebylo by od věci se porozhlédnout po ekonomičtějším bydlení.

Zbytek, tedy 40%, by měl pokrýt všechny běžné životní náklady jako jídlo, oblečení, zábavu nebo účet za telefon.

Pokud vaše výdaje odpovídají tomuto poměru nebo se vám dokonce daří uspořit více, gratulujeme. Pokud ne, doporučujeme s tím urychleně něco udělat.

Kde ušetřit?

Selský rozum praví, že by člověk neměl utrácet za to, co nepotřebuje. Nemůžeme si ale odepřít všechno, co nám dělá radost. Když si pořádně projdete svůj rozpočet, určitě objevíte místa, kde můžete ušetřit. Potřebujete všechna předplatná? Musíte pokaždé jet autem? Nebylo by lepší místo pěti malých nákupů udělat jeden velký? Není na čase si udělat pořádek v pojistných smlouvách? Zkuste to a uvidíte. Na dvou věcech se ale šetřit nevyplácí – pohyb a zdravé jídlo. Investice do vašeho těla se vám v dlouhodobém měřítku vrátí.

24.06.2022

#PoznejPenzijko – Strategie spoření

Jednotlivé fondy se liší mírou rizika poklesu zhodnocení, ale i různým potenciálem výnosu. Je jen na Vás, jaký zvolíte poměr vkladů. Nedávno jsme Vám o fondech psali zde.

Typy investorů:

Opatrný investor
Máte rádi své jisté a náhlé výkyvy zhodnocení Vám nedělají úplně dobře? Pak pro Vás může být zajímavý konzervativní nebo spořicí fond. Ty mají sice oproti ostatním fondům skromnější zhodnocení, ale naproti tomu lépe chrání Vaše peníze před negativními vlivy finančního trhu.

Rozvážný investor
Věci řešíte s rozvahou a zároveň máte již nějaké zkušenosti na poli investic? Pokud jste si právě dvakrát odpověděl „ano“, tak věnujte pozornost vyváženému účastnickému fondu. U něj se sice pravděpodobně nevyhnete drobným výkyvům hodnoty úspor, ale za to na Vás může čekat zajímavý a konstantní výnos.

Neohrožený investor
V ekonomické sféře se pohybujete jako ryba ve vodě a víte, že risk je zisk? Máte před sebou ještě spoustu let spoření na důchod? Pak je tu pro Vás dynamický fond, který nabízí průměrně nejvyšší zhodnocení úspor s občasnými hlubšími propady, které jsou ovšem téměř zpravidla do několika měsíců kompenzovány dalším růstem. 

Pokud se nacházíte někde mezi jednotlivými typy investorů, pak můžete své investice procentuálně dělit mezi různé fondy. Celkem mezi ně rozdělíte 100%. Poměry jsou jen na Vás. Jak vidíte, tak vhodnou strategii spoření si vyberou jak konzervativnější klienti, tak i ti kteří se nebojí více zariskovat. 

U Generali penzijní společnosti se navíc můžete setkat také se spořicími programy. Ty obsahují fáze, podle kterých se Vám strategie spoření upravuje v průběhu života podle věku. V každé životní fázi pak spořicí program upraví rozdělení spořených peněz mezi účastnické fondy, a to tak, aby se s věkem postupně snižovalo investiční riziko.

Podrobnosti k možnostem nastavení investiční strategie prostřednictvím volby fondů nebo spořicích programů naleznete na: www.generalipenze.cz/mam-sporeni/doplnkove-penzijni-sporeni/prehled-fondu-a-sporicich-programu


 

Vyberte kategorii