Jak vyjít s výplatou?

Spousta Čechů zjišťuje, že vydělávat víc, než dokážou utratit, prostě nestačí. Není ale potřeba hned žadonit u šéfa o zvýšení platu nebo hledat přivýdělky. Někdy stačí málo. Třeba si jen udělat ve financích pořádek. Pokud ztrácíte přehled o tom, za co utrácíte, nebo si chcete otestovat svoji finanční stabilitu, pokračujte ve čtení.

Kolik vydělám?

Prvním krokem je sestavení rozpočtu. Vytvořte si excelovou tabulku, nebo si prostě jen vezměte obyčejnou tužku a papír a sepište si všechny své příjmy. Nezapomeňte na zaměstnanecké benefity, jako jsou stravenky a příspěvky na cestování, a také na státní příspěvky. Všechny položky sečtěte.

Kolik utratím?

A teď ta bolestivější část. Spočítejte si, kolik peněz měsíčně pošlete do světa. Nezapomeňte započítat jednorázové roční výdaje! V rozpočtu by neměly chybět tyto položky:

Bydlení: nájem/hypotéka, energie, údržba a pojištění

Životní náklady: jídlo, oblečení, drogerie, zábava

Služby: telefon, internet, TV, předplatná

Doprava: jízdenky, provoz a údržba auta, pojištění

Spoření: důchodové připojištění, spoření, pravidelné investice

Zůstalo vám po odečtení výdajů od příjmů kladné číslo? Gratulujeme! A teď další krok.

Jak vypadají zdravé finance?

Finanční poradkyně a investorka Margareta Křížová doporučuje držet se zlatého pravidla 10-20-30-40. Můžete ho ale znát i pod zjednodušeným názvem 50-30-20. A co tato čísla tedy znamenají?

10% z toho, co vyděláte, si odložte na nenadálé menší výdaje, jako jsou oprava pračky nebo nákup nových pneumatik.

Dalších 20% spořte dlouhodobě. Přemýšlejte, jak byste vaše úspory mohli zhodnotit. Existuje široká škála možností, do čeho investovat. Raději se ale poraďte s odborníkem.

Maximálně 30% měsíčního příjmu byste měli dát za všechny výdaje související s bydlením. Pokud vám nájem nebo hypotéka ukrojí víc jak třetinu vašich příjmů, nebylo by od věci se porozhlédnout po ekonomičtějším bydlení.

Zbytek, tedy 40%, by měl pokrýt všechny běžné životní náklady jako jídlo, oblečení, zábavu nebo účet za telefon.

Pokud vaše výdaje odpovídají tomuto poměru nebo se vám dokonce daří uspořit více, gratulujeme. Pokud ne, doporučujeme s tím urychleně něco udělat.

Kde ušetřit?

Selský rozum praví, že by člověk neměl utrácet za to, co nepotřebuje. Nemůžeme si ale odepřít všechno, co nám dělá radost. Když si pořádně projdete svůj rozpočet, určitě objevíte místa, kde můžete ušetřit. Potřebujete všechna předplatná? Musíte pokaždé jet autem? Nebylo by lepší místo pěti malých nákupů udělat jeden velký? Není na čase si udělat pořádek v pojistných smlouvách? Zkuste to a uvidíte. Na dvou věcech se ale šetřit nevyplácí – pohyb a zdravé jídlo. Investice do vašeho těla se vám v dlouhodobém měřítku vrátí.

30.10.2023

Důchodová reforma: Vyplatí se jít do předčasného důchodu?

Co se v předčasných důchodech od října mění?

  • Do předčasného důchodu pouze 3 roky před řádným důchodem – Dosud bylo možné do předčasného důchodu odejít už 5 let před datem řádného starobního důchodu. Nově si budou muset zájemci o předčasný důchod počkat o dva roky déle. Odejít do něj bude možné až 3 roky před řádným termínem.

  • Lidé v předčasném důchodu budou pobírat nižší penzi – Nově se důchod sníží o 1,5 % z výpočtového základu za každých chybějících 90 dní do dosažení důchodového věku. Doposud se důchod krátil o 0,9–1,2 % podle počtu dnů, které zbývají do řádného důchodového věku.  Dřívější odchod do důchodu by dle nových podmínek mohl znamenat pokles výše důchodu i o několik stovek měsíčně. Pokud se například rozhodnete odejít do předčasného důchodu o 3 roky dříve, přijdete až o 18 % z výpočtového základu (12×90 dní).

  • Předčasný důchod nebude až do dosažení řádného důchodového věku valorizován – Důchody se budou i nadále pravidelně každý rok navyšovat. Toto navyšování však bude omezeno pro předčasné důchodce až do dosažení řádného důchodového věku pouze o zvýšení základní výměry důchodu.

  • Pro vznik nároku na předčasný důchod bude potřeba odpracovat 40 let doby důchodového pojištění – Nově bude pro odchod do předčasného důchodu potřeba získat 40 let doby důchodového pojištění místo dosavadních 35 let. Tato změna začne platit od podzimu 2024.

Vyplatí se ještě předčasný důchod nebo jsou i jiné možnosti?

Podle ministra práce a sociálních věcí Mariana Jurečky „cílem těchto změn je omezit vysoký počet odchodů do předčasného důchodu a zajistit, aby byla tato možnost využita pouze ve specifických případech, nikoli jako standardní volba pro vysoké procento žadatelů o důchod. Zabrání se také tomu, aby odchod do předčasného důchodu byl výhodnější než odchod do důchodu řádného“.

Jedno je jisté. Podmínky pro předčasné důchody budou přísnější a pro žadatele o předčasný důchod méně výhodné než před novelou zákona.

Pokud však máte doplňkové penzijní spoření a chcete si začít užívat důchodu dříve, možným a výhodným řešením je pro vás předdůchod. Předdůchod umožňuje dřívější výběr naspořených prostředků bez nutnosti žádat o předčasný důchod. Ten by znamenal trvalé snížení státního důchodu. Při čerpání předdůchodu z penzijního spoření se Vám vyměřená výše státního starobního důchodu nezmění.

Čerpat předdůchod je navíc možné až 5 let před dosažením věku potřebného ke vzniku nároku na starobní důchod.

Zatímco u předčasného důchodu nesmíte vykonávat činnost, která by zakládala účast na sociálním pojištění, u předdůchodu je jen na vás, jestli se rozhodnete dále pracovat.

Změny v penzijku

Jaké jsou podmínky předdůchodu?

Předdůchod mohou využít lidé, kteří mají sjednané doplňkové penzijní spoření (smlouvy založené od 1. 1. 2013). Jedná o specifickou výhodu tohoto produktu a z něj se pak také měsíčně předdůchod vyplácí. I zde platí několik podmínek pro jeho čerpání:

  • Předdůchod lze čerpat maximálně 5 let před vyměřeným věkem pro odchod do důchodu.

  • Je třeba mít zaplaceno minimálně 60 měsíců na doplňkovém penzijním spoření.

  • Dostatek prostředků pro výplatu předdůchodu na každý měsíc. Minimálně se jedná o 30 % průměrné hrubé mzdy.

  • Pokud na svém penzijním spoření nemáte dostatek prostředků pro měsíční výplatu alespoň minimální výše předdůchodu, tak můžeme prostředky na účet smlouvy dodatečně vložit.

Při čerpání předdůchodu z penzijního spoření se Vám vyměřená výše státního starobního důchodu nezmění. Jedná se o dva zcela nezávislé produkty. S předdůchodem si začnete užívat o několik let dříve, a navíc si můžete být jisti, že po dosažení důchodového věku dostanete od státu měsíční důchod v plné výši.

Další informace o předdůchodu naleznete zde:

https://www.generalipenze.cz/vse-o-penzich/predduchody

https://www.staci-malo.cz/detail/znate-rozdil-mezi-predduchodem-a-predcasnym-duchodem

Vyberte kategorii