Inflace: Jak s ní bojovat a praktické tipy pro efektivní správu peněz

Máte pocit, že se váš rozpočet každý měsíc rychle vyčerpává a nakupování je dražší než kdy jindy? Inflace není strašák z pohádek, ale realita, která zasahuje peněženky nás všech. Dá se s ní bojovat?

Rostoucí ceny a přetrvávající důsledky inflace vytvářejí značný tlak na rodinné rozpočty napříč Českou republikou. Pokud se podíváme na čísla, v článku Inflace – 2025, míra inflace a její vývoj v ČR se můžeme dočíst, že v červnu spotřebitelské ceny meziměsíčně vzrostly o 0,3 %. Zároveň se v článku uvádí i meziroční nárůst v červnu na 2,9 %, což je od prosince roku 2024 nejvyšší hodnota.

Mnoho lidí proto hledá způsoby, jak ochránit své finance, ale často nevědí, kde začít. V tomto článku vám proto představíme jednoduché a realistické strategie, které můžete snadno zařadit do svého každodenního života a díky tomu lépe hospodařit s penězi, bez nutnosti zásadních změn životního stylu. Ukážeme vám, jak na správu osobních financí a proč nestačí mít peníze jen na běžném účtu, pokud je chcete ochránit před ztrátou hodnoty. A začít můžete už dnes.

Inflace: Co je to, jak ovlivňuje úspory a co pro vás znamená?

V prostředí tržní ekonomiky se ceny zboží a služeb neustále vyvíjejí. Některé produkty zdražují, jiné naopak zlevňují. Když však dochází k plošnému a trvalému růstu cen napříč většinou zboží a služeb, mluvíme o inflaci. 

Inflace představuje situaci, kdy si za stejnou částku, například za 100 Kč, koupíte méně než dříve. Jinými slovy, kupní síla peněz klesá. Nejde tedy jen o jednotlivé výkyvy cen, ale o celkový trend, který ovlivňuje celé hospodářství i každodenní život obyvatel. Jaké jsou však důsledky inflace? A proč je inflace nebezpečná?

Z dlouhodobého hlediska inflace znamená, že hodnota peněz se postupně snižuje. Pokud tedy ceny rostou, ale vaše příjmy zůstávají stejné, reálně si můžete dovolit méně. Což se projeví nejen při nákupech potravin, ale i v nákladech na bydlení, energie nebo služby.

• Příklad inflace: Představte si, že máte na účtu například 100 000 Kč a meziroční inflace činí 5 %. Ve skutečnosti jste tak za rok přišli o 5 000 Kč kupní síly. 

Z toho vyplývá, že pokud peníze jen nečinně leží, ztrácejí svou hodnotu. A pokud chcete proti tomuto tichému nepříteli vašich úspor účinně bojovat, je důležité mu porozumět.

Naštěstí však existuje několik kroků, které můžete podniknout. Například investovat s Generali Investments. A s tím přichází otázka, jak začít investovat? I na tu vám v tomto článku odpovíme a provedeme vás základy investování.

Kam jdou vaše peníze? Sledování výdajů a finančních úniků

Prvním krokem k lepšímu řízení osobních financí je zjistit, kam vaše peníze skutečně jdou. Jak to udělat? Můžete začít jednoduchou aplikací pro sledování výdajů, tabulkou v Excelu nebo se jednoduše podívat na pohyby na svém bankovním účtu každý týden.

Budete překvapeni, kolik malých, ale pravidelných finančních úniků objevíte. Například každodenní kávu za 70 Kč, obědy v restauracích za 200 Kč nebo impulzivní nákupy. A co předplatné streamovacích nebo jiných služeb? 

Tyto drobné výdaje se za měsíc mohou snadno vyšplhat na tisíce korun, a vy ani nevíte jak. Pokud tyto úniky financí správně identifikujete, budete mít přehled a budete je moci omezit. Cílem však není si nedopřát a úplně se omezit, ale uvědomit si, kam vaše peníze směřují, abyste se mohli vědoměji rozhodovat.

Chytré nakupování a zbavení se zbytečných výdajů může pomoci

Když zjistíte, kam vaše peníze směřují, můžete začít podnikat konkrétní kroky. Jednou z největších položek v rodinném rozpočtu jsou potraviny. Ty v Česku výrazně zdražují – a to rychleji než v samotné Evropské unii. Porovnat si to můžete s tímto nástrojem pro sledování cen potravin od Eurostatu.

Pravdou však je, že i když jsou potraviny dražší, lidé nakupují impulzivně. Co s tím můžete udělat?

• Seznam a plánování jsou základ – Vždy si před nákupem připravte nákupní seznam, ideálně s ohledem na jídelníček na celý týden. Pomůže vám to vyhnout se impulzivním nákupům i zbytečnému plýtvání. A hlavně – nikdy nenakupujte hladoví. Právě tehdy často končí v košíku drahé a nepotřebné položky.

• Porovnávání cen – Porovnávejte ceny v různých obchodech, využívejte věrnostní karty a akční nabídky v supermarketech jako Lidl, Kaufland nebo Albert.

• Stanovte si týdenní rozpočet – Mějte pod kontrolou, kolik týdně utratíte za potraviny a domácnost. Plánovaný nákup s rozpočtem 2 000 Kč týdně bývá mnohem efektivnější než každodenní drobné nákupy bez kontroly. Když si vedete přehled výdajů, snadněji odhalíte zbytečné položky a omezíte vliv inflace na váš rodinný rozpočet.

• Předplatná – Další oblastí jsou předplatné služby. Máte aktivních deset streamovacích platforem (Netflix, Voyo, HBO Max), ale sledujete jen dvě? Předplatné fitness centra, ve kterém jste nebyli už půl roku? Zrušením zbytečných předplatných můžete ušetřit stovky, ne-li tisíce korun měsíčně.

• Zrevidujte si bankovní poplatky, mobilní tarify a pojištění – Zkontrolujte si, zda nemůžete získat výhodnější nabídky (např. u O2, T-Mobile, Vodafone), které vám ušetří další peníze. I tyto drobné změny mohou mít velký vliv na celkovou správu vašich osobních financí.

Pro více tipů si přečtěte náš článek: „Rychlé a snadné tipy na úsporu peněz“.

Proč nestačí mít peníze jen na běžném účtu? 

Už jste slyšeli o tom, že peníze by měly „pracovat“? A víte, co to vlastně znamená a proč je to důležité? Odpověď je jednoduchá – důsledky inflace. 

Pokud své úspory držíte pouze na běžném bankovním účtu, kde se úroková sazba často blíží nule, o část svých peněz vlastně přicházíte. Běžná inflace znamená, že to, co jste si loni koupili za určitou částku, má nyní vyšší hodnotu. Vaše peníze sice „fyzicky“ zůstávají na účtu, ale jejich kupní síla se snižuje. 

Musíte se naučit, jak hodnotu svých peněz zhodnocovat. A pokud se chcete před inflací chránit, musíte znát alespoň základy o investování. Je to klíčový krok k efektivnímu řízení vašich osobních financí.

Jak začít investovat? Podívejme se na základy investování

Pokud chcete minimalizovat dopady inflace a posílit správu svých osobních financí, je čas se seznámit se základy investování. Není to jen pro bohaté a dokonce ani nemusíte být expert na burzu. Jak tedy začít investovat?

Základem je porozumět třem pilířům investování: 1. čas, 2. riziko, 3. diverzifikace

• Čas hraje ve váš prospěch – čím dříve začnete, tím větší efekt bude mít složené úročení (tzv. „úroky z úroků“).
  
  

• Riziko je přirozenou součástí investování, ale existují produkty s nízkým rizikem, které jsou vhodné i pro úplné začátečníky.
  
  

• Diverzifikace znamená, že nevsadíte všechno na jednu kartu – rozložíte své investice do více oblastí, čímž snižujete možné ztráty. Více se dočtete v našem článku: „Jak mít správně rozložené portfolio“.

Zde je velmi stručný přehled, jak začít investovat

Stanovte si cíle a časový horizont – Čeho chcete investováním dosáhnout (např. důchod, koupě bytu)? Jak dlouho můžete mít peníze vázané? To ovlivní výběr investic.

Mějte finanční rezervu – Než začnete investovat, mějte odložené peníze na nečekané výdaje (ideálně 3–6 měsíčních výdajů) na spořicím účtu.

Poznejte své riziko – Jak velké riziko jste ochotni podstoupit? Jste spíše konzervativní, nebo dynamický investor? Vaše tolerance k riziku určuje typ investice.

Seznamte se se základy investování – Přečtěte si o různých typech investic (akcie, dluhopisy, podílové fondy, ETF) a pochopte, jak fungují a jaká nesou rizika.

Začněte investovat pravidelně malé částky – Nemusíte začínat ve velkém. Začít lze i s pár stovkami či tisíci korunami měsíčně. Důležitá je pravidelnost. A proč? To se dozvíte v našem článku „Výhody pravidelného investování“.

Vyberte si platformu – Když už znáte základy investování, víte, jak začít a jaký jste typ investora, je čas vybrat si správnou investiční platformu.

Pomoci vám s tím může Generali Investments – jako jeden z největších správců aktiv na českém trhu nabízí široké portfolio podílových fondů, spravovaných zkušenými odborníky. Najdete zde fondy s různou mírou rizika – od velmi konzervativních (vhodných k ochraně peněz před dopady inflace s minimálním rizikem), až po dynamičtější, pro ty, kteří chtějí dosáhnout vyšších výnosů.

Diverzifikujte – Jak už bylo zmíněno – investujte do různých aktiv, abyste rozložili riziko.

Vzdělávejte se a buďte trpěliví – Investování je dlouhodobý proces. Učte se a sledujte své investice. Zajímavé články najdete v sekci Spoření a investice, kde se můžete inspirovat i vzdělávat.

Finanční rezerva: Jistota v nejistých časech

Přes veškerou snahu se vždy mohou objevit nečekané výdaje – porouchaný kotel, ztráta zaměstnání, nemoc, neplánovaná oprava auta, ošetření zubů… zkrátka cokoli, co vás nepříjemně překvapí. A právě v těchto případech vás zachrání finanční rezerva.

Doporučuje se mít odloženou částku ve výši alespoň 3 až 6 měsíčních výdajů. Pokud jsou vaše měsíční výdaje například 30 000 Kč, měla by vaše rezerva činit minimálně 90 000 Kč, a měli byste k nim mít okamžitý přístup, například na spořicím účtu v bance.

Nikdo z nás nemá pod kontrolou, kam se bude inflace ubírat. Ale to, co můžeme mít pod kontrolou, jsou naše každodenní rozhodnutí, a to, jak nakládáme s penězi, kde hledáme úspory a kam směřujeme své úspory.

Nemusíte zvládnout všechno najednou. Stačí začít jedním krokem. Možná si konečně sepíšete své výdaje. Možná zrušíte předplatné, které už dávno nepotřebujete. Nebo se pustíte do studia toho, jak začít investovat.

I malé změny mohou přinést obrovský rozdíl. A každé rozhodnutí, které uděláte dnes, vás může zítra posunout blíž k pocitu jistoty, klidu a finanční stability.