Viola Hejlová alias Mazaná matka
Společně si povídáme o:
- rozdílu v přípravě na mateřskou z pohledu zaměstnankyně vs. OSVČ
- tom, jaké výhody mají těhotné ženy a čerstvé maminky u svých zdravotních pojišťoven
- reálných nákladech na dětskou výbavičku
- strategii, jak nastavit rodinný účet tak, abyste ani na rodičovské nepřišly o pocit nezávislosti
- chytrém čerpání rodičovského příspěvku
- její autorské deskové hře, která učí děti, jaký je rozdíl mezi tím, co potřebují a co si přejí
Celá epizoda nabízí zcela praktický a systematický pohled na to, jak připravit rodinný rozpočet na výpadek příjmů a jak k finanční gramotnosti vést už ty nejmenší děti.
Jsi známá jako Mazaná matka. Co to vlastně znamená? Radíš na Instagramu lidem, jak být finančně gramotní v rodičovství?
Označení Mazaná matka docela vystihuje to, co se snažím sledujícím předat. Původně to byly různé tipy týkající se rodičovství, ale postupně se to propletlo s finančními tématy. Začínala jsem s otázkami od svých kamarádek, které se ptaly hlavně na mateřskou, peněžitou pomoc v mateřství a rodičovský příspěvek. V naší bublině jsem byla první, kdo to detailně prozkoumával. Spousta mých spolužáků sice měla ekonomické vzdělání, ale toto téma se ve škole tak nějak opomíjelo. Všechno jsem si tedy nastudovala a oni se mě pak doptávali. Začala jsem to sdílet na Instagramu a postupně se to nabalovalo. Jak děti těchto maminek rostly, přidali jsme i téma finanční gramotnosti pro děti.
Když si představíme časovou rovinu toho, když žena otěhotní, jak se má celkově připravit?
Tady se to velmi liší podle toho, zda je budoucí maminka zaměstnankyně, nebo OSVČ. Maminka zaměstnankyně se může začít připravovat až v momentě, kdy zjistí, že je těhotná. Bude mít nárok na všechno a přehled si dělá v podstatě jen pro svůj vlastní pořádek. Ale u maminky OSVČ, která si neplatila dobrovolné nemocenské pojištění, je v momentě zjištění těhotenství už skoro nereálné, aby na peněžitou pomoc dosáhla.
Jak vysoký příspěvek na nemocenské pojištění si musí maminka OSVČ platit?
Je stanovená minimální výše nemocenského, která se každý rok maličko zvyšuje. Nyní se to pohybuje kolem tří set korun měsíčně. Maminka se musí dobrovolně přihlásit na ČSSZ k nemocenskému pojištění a začít ho platit. Může platit minimum, ale ideální je zjistit si své maximum ještě předtím, než se do role maminky plánuje dostat. To maximum má každá jinak na základě příjmů v předchozím období. Zjistí to buď z posledního podaného přehledu příjmů a výdajů, nebo si může zatelefonovat na ČSSZ, kde by jí tuto maximální výši měli říct. Strategicky dává smysl začít si to platit minimálně tři měsíce před plánovaným početím. Pak má maminka OSVČ s klidem nárok na peněžitou pomoc v mateřství. Maminky zaměstnankyně, pokud předtím pracovaly a mají smlouvu ideálně na dobu neurčitou, se to týká vždy a výpočet je pro ně výrazně lepší.
Kdybychom měli srovnat, jak se liší výše mateřské pro OSVČ a pro zaměstnankyni?
Pokud maminka OSVČ splnila všechny podmínky, to, co platila měsíčně na nemocenském, má pak zhruba přiznané jako výplatu na den. Takže pokud si platila tři stovky, je to zhruba 9 000 korun za měsíc. Zaměstnankyně to má počítané podle denního vyměřovacího základu a může si na maximální mateřskou sáhnout až na částku kolem 60 000 korun měsíčně.
Do toho se počítají úplně všechny vydělané peníze, včetně bonusů a extra ohodnocení?
Ano, vypočítává se to z rozhodného období, což je většinou posledních dvanáct měsíců. Tyto bonusy jsou samozřejmě ku prospěchu výpočtu, ale je tam zastropovaná horní hranice. Je tedy mnohem snazší dosáhnout na hezkou částku u peněžité pomoci v mateřství jako zaměstnankyně než jako OSVČ.
Takže ideální strategií, pokud plánujeme dítě, je být zaměstnaná na hlavní pracovní poměr. Pokud to nejde, alespoň si jako OSVČ platit nemocenské pojištění bokem.
Ano a do balíčku výhod pro maminky zaměstnankyně bych určitě zařadila ještě jednu věc. Na těch 28 týdnů mateřské se pohlíží, jako by žena normálně pracovala, což je skoro půl roku. Zaměstnankyně si tak může mezi mateřskou a rodičovskou u zaměstnavatele požádat o vyplacení klasické dovolené, která odpovídá právě tomu zhruba půl roku práce.
Dokonce jsem zjistila, že u některých firem se doba na mateřské počítá, jako by žena normálně pracovala, takže může mít i na rodičovské dál nárok na různé firemní bonusy. Tohle jsem ve svém okolí také viděla a docela mi to tehdy jako OSVČ bylo líto. Některé maminky normálně dostaly vánoční bonus nebo třináctý plat. Když jsem měla první dítě v době covidu, některé firmy dávaly i speciální korona bonus na zlepšení životní úrovně rodin, takže kamarádky dostaly třeba jeden až tři platy navíc. Jsou to samozřejmě mimořádné situace a vychází to z odměňovací politiky konkrétní firmy, ale v korporátech se o to často snaží a pro maminky je to pak mnohem příjemnější.
Pojďme k tomu, jak se na výpadek příjmů připravit. Tvoje strategie byla nejprve zjistit, jak na tom jsi a za co utrácíš?
Přesně tak, tehdy jsem na to používala aplikaci Spendy. Dnes už to ale většinou dokáže rozřadit sama bankovní aplikace. Stačí si říct, že třeba měsíc budu platit výhradně jen jednou kartou a nemusím si nic složitě zapisovat. Aplikace to rozčlení, já si jen případně opravím pár položek do správné kategorie a hned mám přehled.
A co jsi o sobě díky tomu zjistila?
Že jsem hrozně moc utrácela za oblečení. To procento z mých výdajů bylo obrovské. Došlo mi, že když budu s kočárkem doma, je naprosto zbytečné, aby mi každý měsíc chodilo z e-shopů spoustu šatů, které si vlastně ani nemám kam vzít. Velmi rychle jsem to eliminovala. Stejně tak jsem přestala chodit na nehty, protože mi došlo, že nebudu mít nikoho, kdo by mi dítě pravidelně každých čtrnáct dní hlídal. Tyhle zbytečné výdaje se omezily tak nějak samy, ale bylo dobré to vědět dopředu.
Takže základní rovnice je sečíst si, kolik dostanu od státu, jaký budu mít případný další příjem a kolik nás to ideálně bude stát?
Přesně tak. Samozřejmě nejlepší je, když s těmi financemi rodina hospodaří dohromady na jedné hromádce. Pokud se ale partneři dopředu domluví, že žena zůstane jenom doma, její finanční příspěvek do rodinného rozpočtu bude pouze to, co přichází od státu. Tam je pak potřeba si vyjasnit, kdo co bude platit, ideálně ještě předtím, než ta situace nastane. Znám z okolí příběhy, kdy maminka už vůbec nepracovala a aby si udržela svou životní úroveň z dob před dítětem, vysosala si úplně celý svůj finanční polštář. V ideálním případě by si tohle rodina měla zkusit nasimulovat dopředu: jaké máme výdaje teď, kolik to zhruba bude s dítětem a jestli nám to vůbec vychází.
Zaujalo mě, že sis na obě děti vytvořila rovnou i Excel nebo Google Sheet. Kolik tedy reálně stojí těhotenství?
Strašně se to liší podle toho, jak k tomu žena přistoupí. Zapisovala jsem si to v obou případech a reálně to vlastně nemusí stát zas tak moc. Velkým mazaným tipem je totiž fakt, že na spoustu věcí přispívá zdravotní pojišťovna. Těhotné ženy a následně i novorozenci mohou čerpat peníze z fondu prevence. Většina základních prohlídek v těhotenství by měla být hrazena z běžného pojištění, ale gynekologové občas spoléhají na to, že maminkám nabídnou lepší, placený balíček…
- Nechte se vtáhnout do dalšího povídání s Mazanou matkou a dozvíte se třeba, jak děti naučit, že věci mají svou hodnotu a jak s nimi řešit následky, když doma něco zdemolují.